In einem aktuellen Bericht von McKinsey heißt es, dass sich KMUs im Bankwesen häufig zwischen Großunternehmen und Privatkunden wiederfinden, sowohl was das Produktangebot als auch die Erbringung von Dienstleistungen angeht. Dies stellt ein erhebliches Risiko für Banken dar, da KMUs traditionell weniger im Fokus stehen und digital bestens aufgestellte Wettbewerber auf dem Markt wachsen, um die Lücke zu schließen. In den GCC-Ländern im Nahen Osten scheint dies sicherlich der Fall zu sein, und eine der größten Herausforderungen ist die Finanzierung.
Ein einheitlicher Ansatz für einen vielfältigen Markt
In den Vereinigten Arabischen Emiraten (VAE) gibt es eine starke Fintech-Infrastruktur und ein großes Wachstum, während andere Länder mit Blick auf Innovationen bis dato etwas hinterherhinken. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage von EY ergab, dass drei Viertel der KMU-Unternehmen im Nahen Osten und Nordafrika mit den Reaktionen ihrer Banken auf die Pandemie unzufrieden sind, und ein Großteil davon bezieht sich auf das digitale Banking. Unternehmen, die in einer komplexen Weltwirtschaft wachsen wollen, werden vermutlich Druck auf ihre Banken ausüben werden, um deren Digitalisierung zu beschleunigen oder alternativ auf Fintech-Herausforderer zugehen.
Unterstützung des KMU-Wachstums durch finanzielle Förderung
KMU-Eigentümer planen, in den kommenden Jahren nicht nur zu überleben, sondern zu wachsen, und sie erwarten von den Banken die Unterstützung, die sie dafür benötigen. Unsere Untersuchungen zeigen, dass Fintech-Herausforderer von der Tatsache profitiert haben, dass KMUs manchmal ein vernachlässigtes Marktsegment sind und dass sie diese Lücke füllen können. Im Nahen Osten erwarten wir einen ähnlichen Trend, obwohl etablierte Banken nun eher gewillt sind, die Digitalisierung voranzutreiben. Gründe hierfür sind unter anderem das Feedbacks, welches sie während der Pandemie erhalten haben, nationale Initiativen zur Unterstützung der Modernisierung und der Druck von KMUs.
Wie bei allen Aspekten des digitalen Bankwesens stand während der Pandemie der Verbesserungsbedarf in diesem Bereich im Mittelpunkt des Interesses. Die Bereitstellung von staatlichen Zuschüssen und Krediten machte deutlich, dass nicht alle Banken in der Lage waren, eine große Anzahl von Anträgen in kurzer Zeit zu bearbeiten. Die Herausforderung besteht darin, dass diese Mittel oft von Dritten bereitgestellt werden, von Regierungsbehörden bis hin zu Entwicklungsbanken, und die Bank daher möglicherweise nicht den Wert der Unterstützung digitaler Prozesse sieht.
Die Einbeziehung von Produkten Dritter in digitale Bankdienstleistungen für KMUs kann einen Hinweis auf die Bedürfnisse der einzelnen Kunden geben. Fast 70 % der KMUs halten die Beantragung von Zuschüssen, Darlehen und Krediten über digitale Kanäle für wichtig. Wenn die Bank über die richtigen Produkte verfügt, um diesem Bedarf gerecht zu werden, kann der Antragsprozess für bestehende Kunden vereinfacht werden. Dieser Bedarf könnte außerdem sogar mithilfe von Datenanalysen vorhergesehen werden. Die Integration von Lösungen Dritter, einschließlich staatlicher Zuschüsse, verleiht der Komfortabilität eine weitere Dimension. Wenn ein Unternehmen beispielsweise eine Finanzierung auf digitalem Wege beantragt, besteht die Möglichkeit, kurzfristige oder zusätzliche Darlehen anzubieten.
Digitale Finanzierungskanäle für KMUs können das Wirtschaftswachstum beschleunigen
Aus unseren Untersuchungen geht hervor, dass KMUs einen einfachen Zugang zu Finanzmitteln benötigen, um ihre Wachstums- und Modernisierungspläne zu unterstützen. Die Bereitstellung einer positiven UX für Kredit- und Finanzierungsanträge könnte eine Möglichkeit für Banken sein, neue Kunden zu gewinnen und ihren Marktanteil zu erhöhen. CREALOGIX bietet den Banken alles, was sie brauchen, um online einen qualitativ hochwertigen und außergewöhnlichen Service zu bieten: und zwar mit einer einfach zu implementierenden Technologie, die schnell eingeführt werden kann, dem Markenstil entspricht und die regulatorischen und kulturellen Anforderungen erfüllt.
