Unter Embedded Finance versteht man die Integration von Finanzdienstleistungen in Geschäftsbereiche, die nicht dem Finanzsektor angehören, wie z. B. E-Commerce-Plattformen oder Lieferketten. Das weltweite Marktvolumen wurde 2022 auf 65,46 Mrd. USD geschätzt und die erwartete durchschnittliche jährliche Wachstumsrate liegt bei 32,2 % im Zeitraum von 2023 bis 2030. Da Unternehmen in den verschiedensten Branchen Finanzprodukte und -dienstleistungen für ihre Kunden anbieten können, ist es für Banken notwendig, Embedded Finance in ihr Geschäftsmodell zu integrieren. Tatsächlich spielen Banken eine wesentliche Rolle bei der Bereitstellung von unkomplizierten digitalen Finanzdienstleistungen. Passen sich Banken dem technologischen Wandel an, können sie die Herausforderungen von Embedded Finance bewältigen und die damit einhergehenden Chancen optimal nutzen.
Die Anforderungen von Embedded Finance an Banken verstehen
Für Banken ist das größte Problem der zunehmende Wettbewerb, der sich über die etablierten Finanzinstitute hinaus auf neue Fintechs, Technologieunternehmen und eine Fülle von Organisationen in verschiedenen Branchen erstreckt. Eine weitere technische Herausforderung besteht in der Integration sicherer Bankensysteme in externe Plattformen. Sicherheit ist ein zentraler Aspekt und nur eine von vielen regulatorischen Anforderungen, die Banken bei der Zusammenarbeit mit Dritten einhalten müssen. Dazu gehören auch die Einhaltung von Datenschutzbestimmungen und Methoden zur Kundenidentifizierung.
Die Chancen von Embedded Finance nutzen
Embedded Finance kann neue Ertragsquellen erschließen, wenn Finanzprodukte in das Portfolio anderer Unternehmen integriert werden, z. B. Kredite für Einkäufe auf E-Commerce-Plattformen oder Darlehen für eine größere Anschaffung wie ein Auto. Dies wiederum eröffnet Finanzinstituten Zugang zu einem breiteren Kundenstamm und kann wertvolle demografische Daten und Finanzdaten liefern, die weitere neue Geschäftsmöglichkeiten aufzeigen. Dieser Ansatz kann auch die Customer Experience verbessern, da die zusätzlichen Daten zur Personalisierung der Kommunikation und für relevante Finanzprodukte genutzt werden können. Die Verbraucher sind sehr daran interessiert, Open Banking und eingebettete Finanzlösungen anzunehmen. Eine kürzlich durchgeführte EY-Studie zeigt, dass 63 % der Verbraucher diese Möglichkeit „sehr schätzen“ würden.
Der Mehrwert von Embedded Finance
Finanzinstitute können ihren Kunden einen umfassenden Service bieten, indem sie Finanzdienstleistungen mit anderen Lebensbereichen ihrer Kunden kombinieren. So verbessert der zusätzliche Komfort die Kundenzufriedenheit und stärkt gleichzeitig die Marke der Bank. Zusätzliche Daten, die durch die Integration von Drittanbietern generiert werden, können die Personalisierung weiter optimieren – nicht nur durch die Anpassung der angebotenen Produkte, sondern auch durch ein besseres Verständnis des Kundenverhaltens und der Präferenzen. Eine der größten Chancen, die Embedded Finance mit sich bringt, ist Big Data: Die Kombination aus Informationen über Nutzerverhalten und -transaktionen. Die gewonnenen Erkenntnisse können nicht nur die personalisierte Kundenkommunikation unterstützen, sondern auch die Strategie für zukünftige Produkte und Dienstleistungen beeinflussen, indem sie neue Möglichkeiten aufzeigen.
Zusammenarbeit mit CREALOGIX zur Umsetzung einer erfolgreichen Embedded-Finance-Strategie
Wir arbeiten eng mit Banken und Finanzdienstleistern zusammen, um Embedded-Finance-Lösungen bereitzustellen. Als Technologiepartner können wir sicherstellen, dass alle Integrations- und Sicherheitsanforderungen erfüllt werden. Wir unterstützen Banken und Finanzdienstleister auf der ganzen Welt bei der Entwicklung und Umsetzung innovativer Finanzdienstleistungen, die sich nahtlos in das Angebot von Unternehmen, die nicht dem Finanzsektor angehören, integrieren lassen.
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